แบงก์ชาติเริ่มเอาจริง จัดหมวดบัญชีม้า

ในปัจจุบัน ปัญหาแก๊งคอลเซ็นเตอร์และอาชญากรรมทางการเงินยังคงเป็นภัยที่สร้างความเสียหายให้กับประชาชนอย่างต่อเนื่อง โดยเฉพาะการหลอกลวงผ่านโทรศัพท์ โซเชียลมีเดีย และ SMS ซึ่งมักอาศัยบัญชีผู้อื่น หรือที่เรียกกันว่า “บัญชีม้า” เป็นช่องทางในการโอนเงินหรือซุกซ่อนเส้นทางการเงิน ทางธนาคารแห่งประเทศไทยเดินหน้านโยบายเชิงรุก ควบคุม “บัญชีม้า” อย่างเข้มงวด หลังพบความเชื่อมโยงกับอาชญากรรมไซเบอร์อย่างจริงจัง

เพื่อยกระดับมาตรการป้องกันและปราบปรามพฤติกรรมดังกล่าว ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ได้ร่วมมือกับสถาบันการเงินและหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง ดำเนินมาตรการเชิงรุก โดยจัดประเภทบัญชีที่มีพฤติกรรมต้องสงสัยว่าเกี่ยวข้องกับการกระทำผิดกฎหมายออกเป็น 3 กลุ่มหลักตามระดับความรุนแรง เพื่อให้สามารถดำเนินการควบคุมและป้องกันได้อย่างตรงจุดมากขึ้น

3 ประเภทบัญชีม้า แบ่งตามระดับความเสี่ยง

🔴 บัญชีม้าดำ – ความรุนแรงระดับสูงสุด

บัญชีที่มีหลักฐานชัดเจนว่าเกี่ยวข้องกับการกระทำผิดกฎหมาย เช่น การฟอกเงิน การหลอกลวงประชาชน หรือการสนับสนุนอาชญากรรมทางการเงิน โดยผ่านการตรวจสอบจากหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง เช่น สำนักงานป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน (ปปง.) ซึ่งยืนยันแล้วว่าบัญชีดังกล่าวมีพฤติกรรมผิดปกติ

⚪ บัญชีม้าเทา – มีข้อร้องเรียนจากประชาชน

บัญชีที่เริ่มมีความเสี่ยง โดยอาจมีบุคคลทั่วไปแจ้งเบาะแสหรือร้องเรียนพฤติกรรมที่น่าสงสัย โดยแบ่งเป็น 2 ระดับย่อย ได้แก่:

• ม้าเทาเข้ม – มีการแจ้งความดำเนินคดีอย่างเป็นทางการแล้ว

• ม้าเทาอ่อน – มีการร้องเรียนเข้ามา แต่ยังไม่มีการแจ้งความ

🟤 บัญชีม้าน้ำตาล – ธนาคารตรวจพบความเสี่ยง

บัญชีที่ธนาคารตรวจพบว่ามีธุรกรรมหรือพฤติกรรมที่ผิดปกติ แม้ยังไม่มีผู้เสียหายร้องเรียน โดยแบ่งเป็น 2 ระดับย่อยเช่นกัน:

• ม้าน้ำตาลเข้ม – ธนาคารมีหลักฐานและความมั่นใจในระดับหนึ่ง สามารถแจ้งตำรวจเพื่อดำเนินการได้

• ม้าน้ำตาลอ่อน – ธนาคารเพียงสงสัย แต่ยังไม่มีข้อมูลหรือหลักฐานมากพอในการยืนยัน

  
  

แนวทางการดำเนินการของธนาคารต่อบัญชีแต่ละประเภท

ประเภทบัญชีม้า	ระดับความเสี่ยง	ลักษณะบัญชี/พฤติกรรมต้องสงสัย	มาตรการที่ดำเนินการ	กำหนดเวลา
🔴 ม้าดำ	สูงสุด	มีหลักฐานชัดเจนเกี่ยวข้องกับอาชญากรรม เช่น ฟอกเงิน หรือหลอกลวง	- ห้ามถอนเงินทุกช่องทาง - ห้ามเปิดบัญชีใหม่ ห้ามฝากเงินเข้า (ภายใน มี.ค. 2568)	มี.ค. 2568
⚪ ม้าเทาเข้ม	สูง	มีผู้เสียหายแจ้งความดำเนินคดีแล้ว	- ห้ามถอนเงินทุกช่องทาง - ห้ามเปิดบัญชีใหม่ - ห้ามฝากเงินเข้า (ภายใน มี.ค. 2568)	มี.ค. 2568
⚪ ม้าเทาอ่อน	ปานกลาง	มีผู้ร้องเรียน แต่ยังไม่มีการแจ้งความ	- ห้ามถอนเงินทางออนไลน์ - ห้ามเปิดบัญชีใหม่ - ห้ามฝากเงินเข้า (ภายใน มี.ค. 2568)	มี.ค. 2568
🟤 ม้าน้ำตาลเข้ม	ปานกลาง	ธนาคารมีความมั่นใจว่ามีพฤติกรรมเสี่ยง พร้อมแจ้งตำรวจได้	- ห้ามฝากเงินเข้า - ห้ามถอนเงินออนไลน์ - ห้ามเปิดบัญชีใหม่	มี.ค. 2568
🟤 ม้าน้ำตาลอ่อน	ต่ำ	ธนาคารเพียงสงสัย ยังไม่มีหลักฐานเพียงพอ	- มาตรการขึ้นอยู่กับนโยบายของแต่ละธนาคาร	ตามธนาคาร
🏢 บัญชีม้านิติบุคคล	แตกต่างตามกรณี	บัญชีในนามองค์กรที่มีพฤติกรรมผิดปกติ	- ห้ามถอนเงินทางออนไลน์ - ห้ามเปิดบัญชีใหม่ (ภายใน ก.พ. 2568)	ก.พ. 2568

📌 บัญชีม้าดำ และ ม้าเทาเข้ม

• ห้ามถอนเงินออกทุกช่องทาง ทั้งออนไลน์และสาขา

• ห้ามเปิดบัญชีใหม่ในทุกสถาบันการเงิน

• และภายในเดือนมีนาคม 2568 จะมีการจำกัดไม่ให้มีการฝากเงินเข้าอีกต่อไป เพื่อป้องกันการใช้บัญชีในการหมุนเงินต่อ

📌 บัญชีม้าเทาอ่อน

• ห้ามทำธุรกรรมถอนเงินผ่านช่องทางออนไลน์

• ห้ามเปิดบัญชีใหม่

• และจะห้ามฝากเงินเข้าบัญชีภายในมีนาคม 2568 เช่นกัน

📌 บัญชีม้าน้ำตาลเข้ม

• ไม่สามารถรับเงินฝากเข้าได้

• ห้ามถอนเงินผ่านช่องทางออนไลน์

• ห้ามเปิดบัญชีใหม่

• มาตรการทั้งหมดจะมีผลบังคับภายในเดือนมีนาคม 2568

📌 บัญชีม้าน้ำตาลอ่อน

• ธนาคารมีอิสระในการพิจารณาใช้มาตรการตามนโยบายภายในของแต่ละแห่ง

📌 บัญชีม้านิติบุคคล

• ขณะนี้มีการป้องกันไม่ให้ถอนเงินผ่านช่องทางออนไลน์แล้ว

• และจะห้ามเปิดบัญชีใหม่ภายในเดือนกุมภาพันธ์ 2568

คำแนะนำในการป้องกันตัว ไม่ให้ตกเป็นเหยื่อของมิจฉาชีพ

“การรู้เท่าทันและตั้งข้อสงสัยไว้ก่อนเสมอ คือเกราะป้องกันที่ดีที่สุดในยุคอาชญากรรมไซเบอร์ครองเมือง”

เนื่องจากกลุ่มมิจฉาชีพในปัจจุบันมีพฤติกรรมซับซ้อนมากขึ้น ทั้งการแอบอ้างเป็นเจ้าหน้าที่รัฐ เจ้าหน้าที่ธนาคาร หรือบริษัทเอกชนชื่อดัง โดยมักใช้วิธีการโทรศัพท์หาเหยื่อ ส่งข้อความ SMS พร้อมลิงก์ หรือแม้แต่ทักผ่านแอปพลิเคชันโซเชียลมีเดีย เพื่อหลอกเอาข้อมูลส่วนตัวหรือเข้าถึงบัญชีทางการเงิน

ประชาชนควรเพิ่มความระมัดระวัง ดังนี้:

• อย่าเปิดเผยข้อมูลส่วนบุคคลหรือข้อมูลทางการเงินให้แก่บุคคลแปลกหน้าโดยไม่ตรวจสอบ

• หลีกเลี่ยงการกดลิงก์จากแหล่งที่ไม่น่าเชื่อถือ หรือที่มาจากข้อความไม่พึงประสงค์

• หากได้รับโทรศัพท์หรือข้อความที่มีเนื้อหาแปลก ๆ ควรตั้งข้อสงสัยไว้ก่อน และติดต่อสอบถามกับหน่วยงานโดยตรง

• ติดตามข่าวสารจากธนาคารและหน่วยงานภาครัฐอย่างสม่ำเสมอ เพื่อรับรู้มาตรการใหม่ ๆ และรูปแบบกลโกงที่เกิดขึ้น